Защо инвестицията ми расте по-малко от очакваното?

Гладката крива на сложната лихва е сценарий, не обещание. Такси, вноски и инфлация променят значението на крайния баланс.

Разделете доходността и вноските

По-висок баланс може да включва ваши нови средства. Записвайте отделно вноски и тегления. Сложният годишен темп сравнява две стойности без междинни потоци; сам не измерва правилно месечно инвестиране.

Проверете такси и инфлация

10 000 при постоянни ефективни 6% годишно стават 17 908,48 за десет години. При 5% стават 16 288,95: разлика 1 619,53. Това са сценарии за нетна доходност, не точен модел на такси. При инфлация 2,5%, номинални 6% са около 3,41% реално преди данъци: (1,06 / 1,025) − 1.

Използвайте правилната дефиниция

Калкулаторът дели номиналната годишна ставка на месеци и добавя вноските в края на месеца. Ефективни 6% годишно съответстват на около 5,84% номинален вход. Сравнете предпазливи и оптимистични сценарии, проверете действителните такси и данъци и не приемайте постоянното допускане за гаранция.