Hvorfor vokser min investering mindre end forventet?

En jævn renters-rente-kurve er et scenarie, ikke et løfte. Omkostninger, indbetalinger og inflation ændrer betydningen af slutsaldoen.

Adskil afkast og indbetalinger

En større saldo kan skyldes egne indbetalinger. Registrér ind- og udbetalinger hver for sig. Sammensat årlig vækst sammenligner to værdier uden mellemliggende pengestrømme; den er utilstrækkelig til løbende månedlig opsparing.

Test omkostninger og inflation

10.000 ved konstant effektiv årlig vækst på 6% bliver til 17.908,48 efter ti år. Ved 5% bliver det 16.288,95, en forskel på 1.619,53. Det er nettoafkastscenarier, ikke en præcis gebyrmodel. Ved 2,5% inflation svarer nominelle 6% til cirka 3,41% realt før skat: (1,06 / 1,025) − 1.

Brug den rette rentedefinition

Vores beregner fordeler nominel årsrente på måneder og placerer indbetalinger ved månedens slutning. Effektive 6% årligt svarer til cirka 5,84% nominel indtastning. Sammenlign forsigtige og optimistiske scenarier, kontrollér produktets faktiske omkostninger og skat, og opfat aldrig en konstant antagelse som garanti.