מדוע ההשקעה שלי צומחת פחות מהצפוי?

עקומת ריבית דריבית חלקה היא תרחיש, לא הבטחה. עמלות, הפקדות ואינפלציה משנות את משמעות היתרה הסופית.

מפרידים תשואה מהפקדות

יתרה גדולה יותר עשויה לכלול כסף חדש שהפקדתם. רשמו הפקדות ומשיכות בנפרד. שיעור צמיחה שנתי מורכב משווה שתי נקודות ללא תזרימי ביניים; הוא אינו מספיק לבדו למדידת השקעה חודשית.

בודקים עמלות ואינפלציה

10,000 בתשואה שנתית אפקטיבית קבועה של 6% הופכים ל־17,908.48 לאחר עשר שנים. ב־5% מתקבלים 16,288.95: הפרש של 1,619.53. אלה תרחישי תשואה נטו, לא מודל עמלות מדויק. באינפלציה של 2.5%, תשואה נומינלית של 6% היא כ־3.41% ריאלית לפני מס: (1.06 / 1.025) − 1.

משתמשים בהגדרת הריבית הנכונה

מחשבון הריבית דריבית מחלק ריבית שנתית נומינלית לחודשים ומוסיף הפקדות בסוף החודש. 6% אפקטיביים בשנה תואמים קלט נומינלי של כ־5.84%. השוו תרחישים זהירים ואופטימיים, בדקו עמלות ומסים בפועל ואל תפרשו הנחת תשואה קבועה כהבטחה.