Zašto ulaganje raste manje od očekivanog?

Glatka krivulja složenog ukamaćivanja scenarij je, ne obećanje. Naknade, uplate i inflacija mijenjaju značenje završnog stanja.

Odvojite prinos i uplate

Rast stanja može sadržavati vaš novi novac. Uplate i isplate bilježite odvojeno. Složena godišnja stopa rasta uspoređuje dvije vrijednosti bez međuvremenskih tokova; sama nije dovoljna za mjesečno ulaganje.

Ispitajte naknade i inflaciju

10.000 uz stalnih efektivnih 6% godišnje postaje 17.908,48 za deset godina. Uz 5% postaje 16.288,95: razlika 1.619,53. To su scenariji neto prinosa, ne točan model naknada. Uz inflaciju 2,5%, nominalnih 6% znači približno realnih 3,41% prije poreza: (1,06 / 1,025) − 1.

Upotrijebite ispravnu stopu

Kalkulator dijeli nominalnu godišnju stopu na mjesece i uplate dodaje na kraju mjeseca. Efektivnih 6% godišnje odgovara nominalnom unosu oko 5,84%. Usporedite oprezne i optimistične scenarije, provjerite stvarne troškove i poreze te stalnu pretpostavku ne smatrajte jamstvom.