Kodėl investicija auga mažiau nei tikėjausi?

Tolygi sudėtinių palūkanų kreivė yra scenarijus, ne pažadas. Mokesčiai, įmokos ir infliacija keičia galutinio likučio reikšmę.

Atskirkite grąžą ir įmokas

Didesnį likutį gali lemti jūsų papildomi pinigai. Įmokas ir išėmimus registruokite atskirai. Sudėtinis metinis augimas lygina dvi vertes be tarpinių srautų; vien jo nepakanka kasmėnesiniam investavimui vertinti.

Išbandykite mokesčius ir infliaciją

10 000 esant pastoviai 6% efektyviai metinei grąžai per dešimt metų tampa 17 908,48. Esant 5% – 16 288,95, skirtumas 1 619,53. Tai grynosios grąžos scenarijai, ne tikslus mokesčių modelis. Kai infliacija 2,5%, nominalūs 6% reiškia apie 3,41% realios grąžos prieš mokesčius: (1,06 / 1,025) − 1.

Naudokite tinkamą normos apibrėžimą

Skaičiuoklė dalija nominalią metinę normą mėnesiams, o įmokas prideda mėnesio pabaigoje. Efektyvius 6% per metus atitinka maždaug 5,84% nominali įvestis. Palyginkite atsargius ir optimistinius scenarijus, tikrinkite tikras išlaidas bei mokesčius ir nelaikykite pastovios prielaidos garantija.