Prečo investícia rastie menej, než som očakával?

Plynulá krivka zloženého úročenia je scenár, nie sľub. Poplatky, vklady a inflácia menia význam konečného zostatku.

Oddeľte výnos a vklady

Vyšší zostatok môže pochádzať z vlastných vkladov. Evidujte vklady a výbery osobitne. Zložené ročné tempo rastu porovnáva dve hodnoty bez priebežných tokov; samo nestačí na mesačné investovanie.

Vyskúšajte poplatky a infláciu

10 000 pri stálom efektívnom výnose 6 % ročne narastie za desať rokov na 17 908,48. Pri 5 % na 16 288,95: rozdiel 1 619,53. Ide o scenáre čistého výnosu, nie presný model poplatkov. Pri inflácii 2,5 % znamená nominálnych 6 % približne reálnych 3,41 % pred daňou: (1,06 / 1,025) − 1.

Použite správnu definíciu sadzby

Kalkulačka delí nominálnu ročnú sadzbu na mesiace a vklady pridáva na konci mesiaca. Efektívnym 6 % ročne zodpovedá nominálny vstup asi 5,84 %. Porovnajte opatrné a optimistické scenáre, overte skutočné poplatky a dane a nepovažujte stály predpoklad za záruku.