Zakaj moja naložba raste manj od pričakovanega?

Gladka krivulja obrestnega obrestovanja je scenarij, ne obljuba. Stroški, vplačila in inflacija spreminjajo pomen končnega stanja.

Ločite donos in vplačila

Višje stanje lahko vsebuje vaš novi denar. Vplačila in dvige beležite ločeno. Sestavljena letna rast primerja dve vrednosti brez vmesnih tokov; sama ne zadošča za merjenje mesečnega vlaganja.

Preizkusite stroške in inflacijo

10.000 pri stalnih efektivnih 6% letno postane 17.908,48 v desetih letih. Pri 5% je rezultat 16.288,95, razlika 1.619,53. Gre za scenarija neto donosa, ne natančen model provizij. Ob 2,5% inflaciji pomeni nominalnih 6% približno realnih 3,41% pred davki: (1,06 / 1,025) − 1.

Uporabite pravo opredelitev mere

Kalkulator deli nominalno letno mero na mesece in dodaja vplačila ob koncu meseca. Efektivnih 6% letno ustreza približno 5,84% nominalnega vnosa. Primerjajte previdne in optimistične scenarije, preverite dejanske stroške in davke ter stalne predpostavke ne razumite kot jamstvo.